auじぶん銀行カードローンの審査通過の条件は？流れや特徴も解説

Web完結で利用できる銀行カードローンはある？申し込んだその日に借り入れしたいなど、カードローンに対する要望はいろいろあるでしょう。

auじぶん銀行カードローンはスマホ一つで申し込みから契約まで可能です。スムーズに進めば審査時間もその日のうちに結果が出ます。また、au IDを持っている人には特典もあるというカードローンです。

auじぶん銀行カードローンの特徴をお伝えすると同時に、審査の流れや審査に通りやすくする方法、注意点など、auじぶん銀行カードローンの審査について解説します。

次のようなお悩みを抱えている方はぜひ参考にしてくださいね。

• auじぶん銀行カードローンでお金を借りたいんだけど審査って厳しいの？
• もうすでに借りてるんだけど、さらに増額ってできる？
• auじぶん銀行カードローンで借りた場合の返済シミュレーションがしたい

それでは詳しく見ていきましょう。

auじぶん銀行カードローンのメリット。スマホで借り入れしたい人におすすめ！

auじぶん銀行カードローンはweb完結が可能で、銀行カードローンでありながら審査時間も早いなどの特徴があります。メリットも多いauじぶん銀行カードローンですが、特に以下のような人に向いています。

• 申し込みから契約までスマホですませたい
• 銀行カードローンを利用したい
• 少しでも早くお金を借りたい
• ATMは手数料なしで使いたい
• au IDを持っている

auじぶん銀行カードローンの特徴について解説します。

auじぶん銀行カードローンは申し込みから契約までスマホ一つで完結できる

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから契約までスマホやパソコンがあれば手続きできます。振込サービスを利用すれば借り入れもスマホやパソコンで手続きが可能です。

カードローンの申し込みの流れは以下の通りです。

契約までスマホでできるので、場所を選ばず申し込みが可能です。ATMから借り入れをしたい場合は、1週間程度で届くローンカードを待ちましょう。

銀行カードローンという安心感がある

auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンであり、消費者金融カードローンよりも低金利で安心感があります。

金利は通常の場合で、1.48％～17.5％。消費者金融カードローンの場合、上限金利の平均は18.0％なのでより低い金利で借りられます。

消費者金融カードローンの金利比較

SMBCモビット	3.0％～18.0％
アコム	3.0％～18.0％
プロミス	4.5％～17.8％
アイフル	3.0％～18.0％
レイク	4.5％～18.0％

さらに、au IDを持っている場合、年0.1％金利が優遇されます。

当日融資も可能なauじぶん銀行カードローンは審査時間が短い

auじぶん銀行は最短1時間で審査が完了します。ただし、申し込みの時間が夜間であったり、申し込みが多く混雑していたりする場合、審査結果の連絡は翌営業日になります。

審査結果はEメールアドレスに連絡がきます。審査結果の確認方法は次の通り。

ATM手数料が無料なので余計なお金を使わずにすむ

auじぶん銀行カードローンはATMからローンカードで借り入れ・返済が可能ですが、その際手数料はかかりません。利用時間や利用回数、利用金額にかかわらず手数料は無料です。

利用可能なATMは以下の通り。

• MUFG　三菱UFJ銀行
• ゆうちょ銀行
• セブン銀行
• ローソン銀行

一部の店舗では利用できないこともありますが、24時間365日利用可能（システムメンテナンスの時間帯は利用できません。また、設置場所により使用できる時間帯が異なります）です。

1,000円から借り入れできるので借り過ぎには注意して、計画的な借り入れをしましょう。

2種類の返済サイクルがあるので都合のよい方法を選べる

返済方法は「期日指定返済」と「35日ごと」の返済サイクルを選択できます。

「期日指定返済」は返済希望日を決めて返済する方法。「35日ごと」の返済は最初に借り入れをした日の翌日から35日後で、その後も35日周期で返済をしていく方法です。

どちらもATMでの返済になりますが、auじぶん銀行の円普通預金口座を持っている場合は、自動支払い（期日指定返済のみ）で返済ができます。

利用明細の郵送がないので家族にauじぶん銀行カードローンの契約を知られずにすむ

利用明細はWEBで確認でき、自宅に利用明細が届くことはありません。ただし、ローンカードが発行されるため、ローンカードが届きます。

ローンカードはauじぶん銀行の普通預金口座を持っている場合に限り、勤務先への郵送も可能です。

利用可能な年齢が満20歳以上70歳未満と幅広い

利用可能な年齢の上限は70歳未満です。利用可能な年齢の上限は65歳という銀行カードローンが多い中、65歳以上でも申し込み可能です。

申込可能な年齢比較

楽天銀行スーパーローン	満年齢20歳以上62歳以下
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	満20歳以上65歳未満
三井住友銀行カードローン	満20歳以上満69歳以下
みずほ銀行カードローン	満20歳以上満66歳未満

au IDを持っている場合は金利優遇などのメリットがある

au IDを持っている場合はお得な特典があります。一つは金利の優遇です。借り換えなら最大0.5％、借り換え以外でも年0.1％の金利優遇特典があります。

また、カードローンの新規契約でPontaポイントが付与されるのも魅力でしょう。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

申込対象年齢	満20歳以上70歳未満
金利	1.48％～17.5％
利用限度額	800万円以内
審査時間	最短1時間で審査完了
Web完結	可能
在籍確認の電話連絡	あり
無利息期間	なし
担保	不要
保証人	不要

低金利で利用可能

auじぶん銀行カードローンの最大の魅力の一つは、その低金利です。他の多くのカードローンサービスと比較して、auじぶん銀行はより低い金利で融資を提供しています。これは、借入れコストを抑える上で非常に重要です。

スピーディな審査プロセス

申込みから融資までのプロセスが迅速です。オンラインでの申し込みに対応しており、書類の提出や審査のプロセスも簡潔にまとめられています。これにより、急いで資金が必要な場合でもスムーズに対応することができます。

利便性の高い利用体験

auじぶん銀行のATMはもちろん、全国のコンビニATMでも手数料無料で利用できます。これにより、どこにいても簡単に現金を引き出すことが可能です。

幅広い融資枠

auじぶん銀行カードローンでは、比較的広範囲な融資枠を提供しています。これにより、様々な金融ニーズに応じて柔軟に資金を調達することが可能です。

カスタマーサポート

万が一の時にも、auじぶん銀行のカスタマーサポートが迅速かつ丁寧に対応してくれます。質問や懸念事項がある場合には、気軽にサポートを求めることができます。

オンライン管理

auじぶん銀行のインターネットバンキングを通じて、いつでも簡単にローンの残高や取引履歴を確認できます。これにより、資金管理が一層便利になります。

幅広い対象者

フリーランサーやパートタイマーなど、幅広い職業の人々が利用できます。これにより、多様なライフスタイルを持つ顧客にも対応しています。

auじぶん銀行カードローンは、これらのメリットにより、個人の資金調達において非常に魅力的な選択肢です。日常的な資金ニーズから、急な出費に至るまで、auじぶん銀行カードローンはあなたの金融ニーズに応える信頼できるパートナーとなるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの申込から融資までの流れを解説

auじぶん銀行カードローンは、その利便性の高さとスピーディな審査で人気のあるカードローンサービスです。ここでは、申込から融資までの全プロセスを詳しく解説します。

ステップ1: 申込み

まずは、auじぶん銀行カードローンの公式ウェブサイトから申込みを行います。スマホやパソコンがあれば、どこからでも簡単に申込み可能です。申込み時には、個人情報や職業、年収などの基本的な情報を入力します。

ステップ2: 必要書類の提出

申込みの際には、本人確認書類の提出が必要です。運転免許証やパスポート、健康保険証など、公式サイトで指定された書類の中から一つを選び、オンラインでアップロードします。借入可能上限額が60万円以上の場合は、収入証明書の提出も必要になります。

ステップ3: 審査

書類の提出後、auじぶん銀行による審査が行われます。auじぶん銀行のカードローンは最短1時間で審査結果が出るため、迅速に手続きを進めることができます。ただし、申込み状況や書類の内容によっては、審査に時間がかかる場合もあります。

ステップ4: 審査結果の通知

審査が完了すると、登録したEメールアドレスや電話番号に審査結果が通知されます。審査に通過した場合、契約の詳細を確認し、オンラインで契約手続きを進めます。

ステップ5: 契約

審査に通過した後は、指定された手順に従って契約を行います。契約手続きもオンラインで完結し、契約内容を確認の上で同意します。

ステップ6: 融資（借り入れ）

契約手続きが完了すれば、融資（借り入れ）が可能となります。auじぶん銀行カードローンは、振込サービスやATMを利用した借り入れが可能です。振込サービスを利用すれば、指定した銀行口座への振り込みにより融資を受けることができます。ATMを利用する場合は、ローンカードが届いた後に、全国のコンビニATMなどで借り入れができます。

auじぶん銀行カードローンの申込から融資までの全プロセスは、非常にシンプルかつスピーディで、急ぎで資金が必要な方にも対応しています。事前に必要書類を整え、スムーズに手続きを進めましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にある

基本的にカードローンの審査は甘くはありません。貸付をしたら利子とともに貸したお金を返済してもらわなければ経営が成り立たなくなってしまいます。auじぶん銀行カードローンも同様に、返済能力に関して慎重に審査を行います。

auじぶん銀行カードローンはアコム（株）の保証を受けられないと利用できない

auじぶん銀行カードローンでは利用できる条件として、公式サイトに以下のような内容を記載しています。

ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
安定継続した収入のあるお客さま（自営、パート、アルバイトを含みます）
保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま
※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。

auじぶん銀行カードローンの審査は、auじぶん銀行とアコム（株）の両方で審査を行います。そのため、両方の審査に通らなければなりません。

保証会社がアコム（株）なので、もしアコムの借入があり返済が遅れていたり、強制解約などになっていたりするとauじぶん銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

消費者金融カードローンと比較すると低金利なので審査に慎重になる

低金利の場合、貸付側としては利益が低い分少なくなります。返済してもらえないケースが増えれば貸し倒れのリスクもあります。

消費者金融カードローンと比べると低金利のauじぶん銀行カードローンは、返済能力があるかどうかを慎重に審査し、返済してもらえると判断できれば審査通過となります。

銀行カードローンはより慎重な審査を行うようになっている

過去、銀行は過剰に貸付を行っていたことが少なくありませんでした。そのため、返済できずに複数の借入を背負う多重債務者を増やしたことが社会問題となっていました。金融庁は、多重債務者を増やさないよう、銀行の貸付に対する審査の見直しに取り組んでいます。

そういった背景もあり、銀行カードローンの審査に関して保証会社に任せるだけでなく銀行自らもしっかり審査をする、信用情報をしっかりチェックするなど、審査の厳格化が進んでいます。

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するための最低条件

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するには、「最低これだけはクリアしていないと審査通過できない」と考えられる点は次の通りです。

auじぶん銀行カードローンの審査基準や審査に落ちた場合の理由などは公表されていませんが、カードローンの審査において以下のような点がクリアできない場合、審査通過はできない可能性が高いです。

もし、思い当たる点があれば、その点を改善してから申し込んだ方がよいでしょう。

安定した収入が継続してあり返済が可能

審査通過するには、安定した収入が継続してあることが条件です。収入があれば、パートやアルバイト、自営業でもOKです。

ただし、アルバイトよりも正社員の方が審査に通りやすいと考えられます。有給休暇やボーナスなどがある正社員の方が、収入が安定すると判断されるためです。

入職したばかりという場合も審査に不利になることも。入職したばかりでは、今後続けて仕事ができるかどうかわからないからです。

入職間もないから必ずしも審査通過できないわけではありませんが、入職して1ヵ月も経っていないなど勤続年数が少ない場合は、もう少し経ってから申し込んだ方が審査通過の可能性は高くなるでしょう。

年収の3分の1以上の借入にならないこと

借り入れは少ない方がよいです。他社からの借入を含め、年収の3分の1を超えると審査通過は厳しくなるでしょう。収入に見合った借り入れでないと、返済が苦しくなるからです。

貸金業法では総量規制といって年収の3分の1を超える貸付は禁止されています。銀行は貸金業法の対象ではありませんが、過度な貸付をしないよう、年収の3分の1を超えないといった金額を目安にするケースが増えています。

そのため、年収の3分の1を超えた借り入れの場合、審査が慎重になります。借り入れが多い場合は、できる限り返済をして借り入れ金額を減らすようにしましょう。

勤務先への電話連絡による在籍確認をスムーズに完了できる

在籍確認がスムーズに完了できなければ、そこで審査が止まってしまいます。auじぶん銀行では、勤務先に電話をして在籍確認を行います。

電話連絡といっても、勤務先に電話をして申込者のことをいろいろ聞くわけではありません。申込者が在籍している確認が取れればよいので、以下のような会話が成立すれば在籍確認が完了します。

ただし、電話に出た人が「そのような者はおりません」「お答えできません」などといった返答をすると、在籍確認が取れないことになります。

そのようなことのないよう、在籍確認がスムーズにできるよう準備をしておくことが必要です。

信用情報に審査に影響するような事故情報がない

信用情報に審査に影響するような事故情報があると、審査通過は厳しいです。審査に影響する情報には、次のようなものがあります。

• ローンやクレジットカードなどの返済が遅れている
• ローンやクレジットカードなどの返済を滞納したことがある
• カードローンやクレジットカードなどで強制解約になったことがある
• 任意整理・破産手続き・個人再生などの債務整理をした
• 短期間で複数のカードローンに申し込んだ

以上のような情報が登録されていると、返済能力に不安があると判断されます。ただし、信用情報には登録期間があります。

返済状況（入金日や残高金額、完済日、延滞など）の情報	5年以内
取引事実（債務整理、強制解約、破産申立など）情報	5年以内
申し込みに関する情報	6ヵ月以内

返済遅延や滞納、債務整理などを行ったことがある場合は、登録期間が過ぎてから申し込むことです。ただし、登録機関は信用情報機関などによって異なることもあるので、不安な場合は情報開示をして確認をすることをおすすめします。

auじぶん銀行カードローンの審査にスムーズに通るために注意したいポイント

審査通過のためには、次のような点も注意しておくとより審査がよりスムーズに進みます。

融資を急いでいる場合は審査の流れを把握しておく

すぐにでもお金を借りたい、という場合は審査の流れを把握しておきましょう。申込時や審査、審査結果の連絡方法や契約手続きの方法などをあらかじめ把握しておくと、あわてずにすみます。特に在籍確認の電話連絡は、審査がスムーズに進めばその日のうちに連絡がきます。

本人確認書類や収入を証明する書類など、段階ごとに用意しなければならないものは準備をしておきましょう。

必要書類は正確にダウンロードする際は慎重に行う

提出する書類は間違いのないように用意し、ダウンロードする際は慎重に行いましょう。本人確認書類として使用できるのは、以下の書類です。

• 運転免許証
• 健康保険証
• 個人番号カード
• パスポート
• 住民基本台帳カード

カンタン本人確認の場合は、顔写真の撮影が必要です。また、書類は表面と裏面のどちらを送るのか、両方送るのかを確認。また書類の内容が明確にわかるように撮影をして送信しましょう。

収入証明書が必要な場合があるので準備をしておく

借入可能上限額が60万円以上の場合、収入証明書類が必要なので準備をしておきましょう。収入証明書としては、次のいずれか1点を提出します。

引用

• 源泉徴収票（直近分）
• 住民税決定通知書（直近分）
• 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書（直近分）
• 給与明細書（直近分）
• 確定申告書の控え＜個人事業主のとき＞（直近分）

在籍確認がスムーズにできるよう時間や連絡先に注意

在籍確認が勤務先に電話がかかってきます。問題なく完了させるためにも、自分が電話に出られるようにしたり、周りにあらかじめ話をしておいたりするなど、準備をしておきましょう。

在籍確認の電話がかかってくるのは、以下の時間帯です。

• 平日：9時～20時
• 土・日・祝休日：9時～17時

auじぶん銀行では原則、銀行名で電話をしますが、会社によっては私用電話が禁止されているケースもあるでしょう。個人名で連絡をしてもらうことも可能ですが、個人名での電話は取り次いでもらえない場合もあるものです。

勤務先への電話連絡の件で相談したい場合は、auじぶん銀行ローンセンター（0120-926-603）に連絡をしてみましょう。

早く融資を受けたい場合はメールチェックをこまめにする

審査が通過しても契約内容を確認しないと、借り入れができません。審査結果はEメールか電話で連絡がきます。早く融資を受けたい場合は、こまめにメールチェックをすることです。

auじぶん銀行カードローンからのメールが迷惑メールなどに振り分けられてしまうこともあります。なかなか連絡が来ない場合は迷惑メールフォルダなどをチェックしてみましょう。または、迷惑メールに振り分けられないよう、設定をしておくと安心です。

auじぶん銀行カードローン利用者のリアルな声と体験談

auじぶん銀行カードローンの利用者からは様々な声が寄せられています。実際にauじぶん銀行カードローンを利用した人たちのリアルな体験談をご紹介します。

スピーディな審査で急な出費に対応できた：
「思いがけず車の修理費用が必要になり、どうしようかと思っていた時にauじぶん銀行カードローンを利用しました。オンラインで申し込みをして、本当に最短1時間で審査結果が出てビックリしました。すぐに必要な資金を用意できて、とても助かりました。」

WEB完結で手続きがラク：
「外出が難しい状況でお金を借りたいと考えていたので、auじぶん銀行カードローンのWEB完結の手続きは非常に便利でした。スマホだけで申込みから契約まで完了でき、外に出ることなく手続きができるのは大きなメリットだと感じます。」

au IDを持っていたので金利優遇が嬉しい：
「auユーザーとしては、au IDを持っているだけで金利が優遇されるのはとても嬉しい特典でした。カードローンを利用する上で、少しでも金利を抑えられるのは大きなメリットです。」

ATM手数料無料で利用しやすい：
「カードローンを利用する際には、返済時のATM手数料が気になるところですが、auじぶん銀行カードローンでは全国のコンビニATMで手数料無料で借り入れ・返済ができるので、非常に助かっています。手数料を気にすることなく、必要な時に必要な分だけ借りられるので、計画的な利用がしやすいです。」

幅広い年齢層が利用できる点が良い：
「60歳を過ぎてからもカードローンを利用したいと思っていましたが、年齢制限で断られることが多く困っていました。auじぶん銀行カードローンでは70歳未満であれば利用できるので、年齢を気にせずに必要な資金を確保できる点が非常に良いと思います。」

auじぶん銀行カードローンを利用した人たちの体験談からは、そのスピーディな審査、便利なWEB完結の手続き、金利優遇やATM手数料無料などのメリットが高く評価されていることがうかがえます。これらのリアルな声は、これからauじぶん銀行カードローンを利用しようと考えている人にとって、参考になるでしょう。

「auじぶん銀行カードローンの審査」に関連するよくある疑問

「auじぶん銀行カードローンの審査」に関連するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査時間はどれくらいですか？

A　 申込後、最短1時間で審査結果が出ます。ただし、最短1時間というのは審査がスムーズに進んだ場合です。申し込みが夜間になったり、申し込み件数が多くて混雑したりすれば1時間で審査結果が出るとは限りません。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査結果はどのように通知されますか？

A　 登録したEメールアドレスに、もしくは電話で連絡がきます。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査基準は？

A　 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満であること、アコム（株）の保証を受けられること、安定した収入が継続してあることが必要です。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査で勤務先への電話はありますか？

A　 在籍確認のため、勤務先に電話連絡をします。銀行名ではなく個人名で電話をかけてほしい、電話連絡に関して不安があるなどといった場合は、auじぶん銀行ローンセンターに連絡をして相談をしてみましょう。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査を受ける際に必要な書類は何ですか？

A　 本人確認書類（運転免許証や健康保険証、パスポートなど）です。借入可能上限額が60万円以上の場合は、収入証明書類（給与明細書や源泉徴収票、住民税決定通知書など）が必要です。

Q　auじぶん銀行カードローン審査に影響する主な要因は何ですか？

A　審査に影響する主な要因には、申込者の信用情報、収入の安定性や継続性、他社からの借入れ状況、勤続年数、そして返済能力があります。これらの情報を総合的に評価して、審査結果が決まります。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査で信用情報はどのようにチェックされますか？

A　申込者の信用情報は、信用情報機関に登録されている過去の借入れ履歴や返済状況などが確認されます。過去に返済遅延や債務整理などの記録がある場合、審査に影響する可能性があります。

Q　審査中に在籍確認以外に連絡が来ることはありますか？

A　はい、場合によっては、提出書類の確認や追加情報の提供を求めるために、auじぶん銀行から連絡が来ることがあります。迅速な審査を進めるためにも、連絡先情報を正確に提供し、連絡が取れるようにしておくことが重要です。

Q　auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた場合、再申込はいつ可能ですか？

A　審査に落ちた場合、その理由にもよりますが、一般的には数ヶ月～半年後に再申込が可能です。その間に、信用情報の改善や収入状況の改善など、審査に通りやすくするための準備をすることが推奨されます。

Q　auじぶん銀行カードローン審査での年収の証明はどのように行いますか？

A　年収の証明としては、源泉徴収票や確定申告書、給与明細書など、収入を証明できる公的な書類が必要になります。特に、借入可能上限額が60万円以上の場合は収入証明書類の提出が求められることが一般的です。

流れを把握してスムーズに審査が進むように準備をする

auじぶん銀行カードローンはスマホやパソコンで申し込みから契約までできる便利なカードローンです。最短1時間で審査が完了するのもメリット。au IDを持っていれば特典もあります。

審査を滞りなく進めるためにも、審査の流れを把握し必要書類などは間違いのないよう、準備をしっかりしましょう。スマホで顔や書類を撮影する際には、必要な部分がきちんと読み取れるようにすることです。

ちょっとしたミスで審査がストップしないよう、手順や用意する書類を確認しながら慌てずに準備をしましょう。